生活中常見的理財(cái)騙局

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"生活中常見的理財(cái)騙局”，環(huán)球網(wǎng)校由和訊網(wǎng)獲知，生活中常見的理財(cái)騙局有以下幾種。請理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，了解理財(cái)騙局信息。

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　　銀行是我們?nèi)粘Ｉ钪凶钍煜さ慕鹑跈C(jī)構(gòu)了，但即使是被看作安全系數(shù)極高的銀行理財(cái)，也存在不少騙局，所以我們先來看看銀行類的理財(cái)騙局，一共3種。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供銀行理財(cái)騙局信息)

　　1、假銀行

　　提起假銀行，可能很多人覺得太夸張。早些年，銀行比較少，假銀行自然無處藏身。

　　但是，這幾年來商業(yè)銀行、外資銀行，還有新成立的民營銀行越來越多，一些假銀行就有了渾水摸魚的機(jī)會(huì)。

　　如何分辨真假銀行，大家可以看看我之前寫的一篇文章(《假銀行吸存4億元，越來越多的民營銀行你分得清嗎?》)。

　　上面這篇文章里面，我?guī)痛蠹铱偨Y(jié)梳理了目前成立的民營銀行，可以作為防騙參考。

　　防騙指南：隨著銀行越來越多，不要看到“銀行”兩個(gè)字就覺得安全有保障，沒聽說過的銀行一定要謹(jǐn)慎對待，盡量選擇熟悉知名的銀行去理財(cái)。

　　2、高額貼息存款

　　企業(yè)存款失蹤，儲(chǔ)戶存款消失，這幾年來全國各地出現(xiàn)多起銀行存款“失蹤”事件，背后就是所謂的“高額貼息存款”惹的禍。

　　簡單來講，一般都是銀行內(nèi)鬼伙同外人，當(dāng)你去銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)候覺得收益太低，這幫人就會(huì)告訴你現(xiàn)在有一款產(chǎn)品可以承諾高息。

　　他們還會(huì)很很神秘的要求你不能告訴其他人甚至是家人，也不能開通“查詢”等功能，還要你簽下保證書。

　　看上去，好像自己中彩票一樣撿了大便宜，這樣的好事確實(shí)不能泄露，而且各方面包裝得和辦理銀行理財(cái)一樣。

　　很多人覺得銀行難道還會(huì)騙人嗎?然并卵，等你覺得到期了要取出這筆錢的時(shí)候，這些錢就不見了。

　　防騙指南：即使是面對銀行的工作人員，也不要相信任何高息承諾，更不要跟著銀行工作人員去銀行以外的任何地方辦理存款和理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　3、飛單

　　飛單，其實(shí)是金融行業(yè)公開的潛規(guī)則。

　　經(jīng)常購買銀行理財(cái)?shù)娜丝赡軙?huì)知道，有時(shí)候覺得銀行理財(cái)收益太低，客戶經(jīng)理會(huì)悄悄出示一份并不是本銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　這些理財(cái)產(chǎn)品的利息會(huì)比普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高很多，理財(cái)經(jīng)理還會(huì)向你承諾很安全，但是要求你保密。

　　很多人其實(shí)根本看不懂這些飛單的理財(cái)產(chǎn)品，只是覺得銀行工作人員是為自己好，所以稀里糊涂就買了。

　　這些飛單的產(chǎn)品，很有可能是高風(fēng)險(xiǎn)的基金甚至是私募產(chǎn)品。

　　沒出事的時(shí)候自然皆大歡喜，但是一旦出事，這種情況銀行是不會(huì)賠你錢的。

　　只會(huì)認(rèn)定為員工的個(gè)人行為而非職務(wù)行為，這種時(shí)候，你覺得這個(gè)客戶經(jīng)理能賠得起你的損失嗎?

　　防騙指南：購買銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一切以合同為準(zhǔn)，要仔細(xì)查看合同內(nèi)容是否與說法一致。

　　特別留意一下合同蓋章是否是銀行公章，發(fā)現(xiàn)任何不一致的地方都要質(zhì)問，沒有明白之前千萬不要簽字。

　　接下來要分析的理財(cái)騙局，我感覺是這兩三年新出現(xiàn)的模式，特別是打著P2P名號(hào)的騙局，玷污了P2P行業(yè)也讓真正的P2P平臺(tái)非常尷尬。接下來，我們一一來看看。

　　4、虛假P2P騙局

　　關(guān)于P2P的騙局，已經(jīng)說過很多次了，他們無一不是披著互金外衣的高息游戲。

　　不過，首先大家要明確一個(gè)概念：P2P本身只是一種金融工具，就像菜刀一樣，沒有所謂的好壞之分。

　　只是要看菜刀用在誰手上，太多騙子借著P2P的名義行騙，才導(dǎo)致大家談P2P色變。

　　目前，國內(nèi)主要存在三種偏離了P2P本質(zhì)的偽P2P機(jī)構(gòu)：

　　一種以P2P作為載體，從隱秘的民間金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)殛柟饣幕ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，主要為了“洗白”。

　　第二種是以P2P作為載體，將客戶資金非法吸收投入特定的業(yè)務(wù)、公司或產(chǎn)業(yè)之中，主要目的是“自融”。

　　第三種則是以P2P作為載體，通過假標(biāo)、資金池和高收益為手段將客戶資金非法吸收并據(jù)為己有即“欺詐”。

　　回顧這兩年來雷掉的P2P平臺(tái)，都逃不過上面三種模式，尤其是第二種和第三種居多，通常是自融和發(fā)假標(biāo)。

　　無論是哪種模式，偽P2P的共同特征都是遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平的“高息”，永遠(yuǎn)記?。耗阖澋氖抢?，人家要的是本金。

　　防騙指南：P2P一定是線上的，線下理財(cái)不是P2P，務(wù)必要遠(yuǎn)離;不要貪心高息，精選平臺(tái)分散投資;關(guān)注政策和平臺(tái)動(dòng)向，明顯違規(guī)的平臺(tái)不要投。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：生活中常見的理財(cái)騙局之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)考試動(dòng)態(tài)，請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　5、假私募基金騙局(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供銀行理財(cái)騙局信息)

　　說完銀行和P2P，接下來說說假私募基金的斂財(cái)術(shù)。

　　大家平時(shí)買的公募基金，基本上不存在假基金，一是因?yàn)楣蓟疬\(yùn)作本身比較透明。

　　另一方面能夠拿到公募基金牌照的都是實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)。

　　但是，私募基金就不太一樣了，不少所謂的私募基金其實(shí)根本沒有銷售牌照。而且由于信披要求沒那么高，所以違規(guī)的空間就很大。

　　菜導(dǎo)以前就接觸過這樣的“假私募”：一間小小的辦公室，總共四五個(gè)人，打著私募的名義虛稱自己背景如何強(qiáng)大。

　　在辦公室內(nèi)，再擺上幾臺(tái)電腦，坐著幾個(gè)看上去高深莫測的操盤手，發(fā)布一些所謂老師分析的投資信息。

　　一般都是先讓客戶吃點(diǎn)甜頭，而那些盤面分析和資金投向其實(shí)都是虛構(gòu)的，看上去像是“股神”，其實(shí)都是騙子。

　　防騙指南：首先要明白政策規(guī)定私募的投資門檻是100萬，合格投資者的要求是金融資產(chǎn)300萬或連續(xù)三年收入不低于50萬。

　　所以，如果有人告訴你幾萬、幾十萬就能投私募，這一定就是違法的，出了事也沒人能救你。

　　如果滿足私募合格投資者要求，盡量選擇陽光私募產(chǎn)品，會(huì)定期披露業(yè)績，更加透明化。

　　6、原始股騙局

　　無股權(quán)不富，已經(jīng)成為當(dāng)下的一句流行語。

　　這句話給人的感覺是，好像手里沒有一點(diǎn)原始股，就不好意思跟別人打招呼，就注定不能翻身當(dāng)富人似的。

　　但也正是這么一句話，讓原始股騙局橫行。人人都幻想通過股權(quán)投資暴富，騙子們就來為這些人編織一個(gè)夢幻的騙局。

　　所以，經(jīng)常有一些打著已登陸“四板”(地方股轉(zhuǎn)系統(tǒng))的公司，聲稱在未來兩三年后，可從區(qū)域股交中心“轉(zhuǎn)升”至新三板或中小板。

　　通過這種鼓吹，這些公司忽悠不明就里的人，說他們發(fā)售的原始股具有暴漲潛力，吸引投資者購買。

　　但現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)官已經(jīng)說了，個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌的企業(yè))，宣稱已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，還承諾固定收益，其行為涉嫌違法。

　　防騙指南：掛牌上市，四板新三板，新三板也只是掛牌，并不是上市。

　　股權(quán)投資根本就不是普通人玩的，原始股更不是普通人想要就有的，要有人轉(zhuǎn)讓原始股給你，鐵定是騙子。

　　7、現(xiàn)貨投資騙局

　　這兩年，現(xiàn)貨投資的廣告滿天飛，特別是貴金屬、原油類、郵幣卡三種現(xiàn)貨投資，時(shí)不時(shí)就有微信“美女”勾搭你投資。

　　反正我是遇到很多次了，經(jīng)常有各種聲音甜美的“美女”打電話給我，讓我投資各種現(xiàn)貨。

　　要么就是突然在某個(gè)微信群里面，有人添加我好友，說是交流理財(cái)，結(jié)果通過之后直接跟我兜售現(xiàn)貨交易。

　　這些“美女”背后，其實(shí)在我看來都是摳腳大漢，牛鬼蛇神，而這些現(xiàn)貨投資全都是坑。

　　先說現(xiàn)貨投資合不合法吧。

　　按照法律規(guī)定，從事原油、現(xiàn)貨油交易所(平臺(tái))需要商務(wù)部批文，但是商務(wù)部從未批準(zhǔn)任何一家交易市場從事原油、成品油交易。

　　另外，經(jīng)過國務(wù)院批準(zhǔn)的合法合規(guī)的交易所，國內(nèi)到現(xiàn)在為止也只有8家。

　　其中證券交易所3家：上海證券交易所、深證證券交易所、全國中小企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(新三板)。

　　期貨交易所4家：中國金融期貨交易所、上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所。

　　黃金交易所1家：上海黃金交易所。

　　但截至2016年年底，我國現(xiàn)貨交易場所高達(dá)1230家，而這些現(xiàn)貨交易所，都是各省市批準(zhǔn)設(shè)立的。

　　因法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致交易所是典型的多頭管理，到了省一級(jí)，反而造成了誰都不是主管的尷尬局面。

　　在今年證監(jiān)會(huì)相關(guān)會(huì)議上明確指出，經(jīng)摸底調(diào)查，全國共有300多家涉嫌非法期貨交易、“類證券”投機(jī)交易等違規(guī)交易場所。

　　已經(jīng)非常清楚了，這些現(xiàn)貨平臺(tái)相當(dāng)于法外之地，你還敢投嗎?

　　防騙指南：遠(yuǎn)離現(xiàn)貨投資!遠(yuǎn)離現(xiàn)貨投資!遠(yuǎn)離現(xiàn)貨投資!

　　以上就是我梳理出來的7種常見理財(cái)騙局，包括銀行理財(cái)騙局(有3種)、虛假P2P騙局、基金騙局、原始股騙局和現(xiàn)貨投資騙局。

　　這7種理財(cái)騙局是你生活中最常見的模式，一定要警惕。

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