2019年注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)能力考點(diǎn)梳理：第4章人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

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第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

第四單元 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

一、人身保險(xiǎn)概述

(一)人身保險(xiǎn)的定義

保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的身體和生命。

(二)人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1、保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性

2、保險(xiǎn)標(biāo)的的定額給付性

3、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性

4、生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性

5、人身保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性

(三)人身保險(xiǎn)合同的主要條款簡(jiǎn)介

1、不可抗辯條款

可抗辯期，時(shí)間期限為(合同訂立的最初兩年)。

2、年齡誤告條款

3、寬限期條款

客戶詢問(wèn)如在保單寬限期內(nèi)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則(合同仍然有效)。

4、保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款

5、復(fù)效條款

6、所有權(quán)條款

7、不喪失價(jià)值條款

客戶詢問(wèn)享有保單現(xiàn)金價(jià)值，不因保單效力的變化而喪失的為(保單所有人)。

8、保單貸款條款

根據(jù)保險(xiǎn)貸款條款，投保人在繳納保費(fèi)一定年限后，如有臨時(shí)性的經(jīng)濟(jì)上的需要，可以將保單作為抵押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，貸款金額以(現(xiàn)金價(jià)值的一定比例)為限。

9、保單轉(zhuǎn)讓條款

如果受益人為不可變更的受益人，則(需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓)。

10、受益人條款

11、紅利任選條款

12、保險(xiǎn)金給付任選條款：一次性給付現(xiàn)金、利息收入、定期收入、定額收入、終身收入方式。

13、自殺條款

14、戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款

15、共同災(zāi)難條款

客戶詢問(wèn)如果第一受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)意外死亡，不能證明死亡時(shí)間，投保人為不同于被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三人，則(推定第一受益人先死)。

二、人壽保險(xiǎn)

1、定期壽險(xiǎn)

(定期人壽保險(xiǎn))是以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)以死亡為條件，而由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。

2、生死兩全保險(xiǎn)。既提供死亡保障，又提供生存保障的保險(xiǎn)。

3、終身壽險(xiǎn)

4、萬(wàn)能壽險(xiǎn)。保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)

5、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)

6、分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于(死差益、利差益和費(fèi)差益)所產(chǎn)生的可分配盈余。

三、健康保險(xiǎn)

1、重大疾病保險(xiǎn)

2、個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)

3、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

4、傷殘收入保險(xiǎn)

四、年金保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

按照不同標(biāo)準(zhǔn)，年金保險(xiǎn)可劃分為不同的種類：

1、按照年金保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)方式分類

(1)躉繳年金

(2)分期年金

(3)均衡年金

2、按照年金保險(xiǎn)給付頻率的不同分類

(1)按年給付年金

(2)按季給付年金

(3)按月給付年金

3、按照年金保險(xiǎn)給付日期的不同分類

(1)期初給付年金

(2)期末給付年金

4、按照年金保險(xiǎn)給付的不同起始時(shí)間分類

(1)即期年金

(2)延期年金

5、按照年金保險(xiǎn)給付的期限分類

(1)終身年金

①純粹終身年金

②固定期間終身年金

③帶返還終身年金

(2)定期年金

6、按照年金領(lǐng)取人數(shù)分類

(1)個(gè)人年金

(2)聯(lián)合生存年金

①以共同生存為條件。共同生存年金保險(xiǎn)。

②只要有一人生存。最后生存者年金保險(xiǎn)。

7、按照保險(xiǎn)費(fèi)有無(wú)返還來(lái)劃分

(1)無(wú)返還年金

(2)返還年金

8、按照年金價(jià)值和保費(fèi)繳納有無(wú)保證或是否可變分類

(1)固定年金

(2)變額年金

根據(jù)年金合同的類型，有些個(gè)人年金合同會(huì)包含一些附加條款：

(1)延期年金合同

①受益人條款

②提現(xiàn)條款

(2)固定保費(fèi)條款

①寬限期條款

②復(fù)效條款

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