2019年注冊國際理財規(guī)劃師基礎(chǔ)能力考點梳理:第4章人身保險產(chǎn)品
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第四章 風險管理和保險規(guī)劃
第四單元 人身保險產(chǎn)品介紹
一、人身保險概述
(一)人身保險的定義
保險的標的是人的身體和生命。
(二)人身保險的特點
1、保險標的的不可估價性
2、保險標的的定額給付性
3、保險期限的長期性
4、生命風險的相對穩(wěn)定性
5、人身保險的儲蓄性
(三)人身保險合同的主要條款簡介
1、不可抗辯條款
可抗辯期,時間期限為(合同訂立的最初兩年)。
2、年齡誤告條款
3、寬限期條款
客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時繳納保險費,則(合同仍然有效)。
4、保費自動墊繳條款
5、復效條款
6、所有權(quán)條款
7、不喪失價值條款
客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值,不因保單效力的變化而喪失的為(保單所有人)。
8、保單貸款條款
根據(jù)保險貸款條款,投保人在繳納保費一定年限后,如有臨時性的經(jīng)濟上的需要,可以將保單作為抵押向保險人申請貸款,貸款金額以(現(xiàn)金價值的一定比例)為限。
9、保單轉(zhuǎn)讓條款
如果受益人為不可變更的受益人,則(需要先經(jīng)受益人同意,再行轉(zhuǎn)讓)。
10、受益人條款
11、紅利任選條款
12、保險金給付任選條款:一次性給付現(xiàn)金、利息收入、定期收入、定額收入、終身收入方式。
13、自殺條款
14、戰(zhàn)爭除外條款
15、共同災(zāi)難條款
客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡,不能證明死亡時間,投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人,則(推定第一受益人先死)。
二、人壽保險
1、定期壽險
(定期人壽保險)是以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)以死亡為條件,而由保險人給付保險金的一種人壽保險。
2、生死兩全保險。既提供死亡保障,又提供生存保障的保險。
3、終身壽險
4、萬能壽險。保費繳納靈活,保單的保險金額可以調(diào)整的壽險
5、變額萬能壽險
6、分紅保險
分紅保險的紅利來源于(死差益、利差益和費差益)所產(chǎn)生的可分配盈余。
三、健康保險
1、重大疾病保險
2、個人醫(yī)療費用保險
3、長期護理保險
4、傷殘收入保險
四、年金保險
被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則且定期向被保險人給付保險金的保險。
按照不同標準,年金保險可劃分為不同的種類:
1、按照年金保險的購買方式分類
(1)躉繳年金
(2)分期年金
(3)均衡年金
2、按照年金保險給付頻率的不同分類
(1)按年給付年金
(2)按季給付年金
(3)按月給付年金
3、按照年金保險給付日期的不同分類
(1)期初給付年金
(2)期末給付年金
4、按照年金保險給付的不同起始時間分類
(1)即期年金
(2)延期年金
5、按照年金保險給付的期限分類
(1)終身年金
①純粹終身年金
②固定期間終身年金
③帶返還終身年金
(2)定期年金
6、按照年金領(lǐng)取人數(shù)分類
(1)個人年金
(2)聯(lián)合生存年金
①以共同生存為條件。共同生存年金保險。
②只要有一人生存。最后生存者年金保險。
7、按照保險費有無返還來劃分
(1)無返還年金
(2)返還年金
8、按照年金價值和保費繳納有無保證或是否可變分類
(1)固定年金
(2)變額年金
根據(jù)年金合同的類型,有些個人年金合同會包含一些附加條款:
(1)延期年金合同
①受益人條款
②提現(xiàn)條款
(2)固定保費條款
①寬限期條款
②復效條款
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