2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第七章知識點(diǎn):收集、整理和分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
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【知識點(diǎn)3】收集、整理和分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
(一)收集客戶信息的必要性和基本技巧
對于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而言,沒有較完整的客戶信息,不可能提供綜合全面合適的建議。
信息收集的方法和步驟:
(1)理財(cái)師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上,需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息;
(2)引導(dǎo)客戶,告訴客戶為什么我們要了解這些信息:我們能通過這些信息,可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊;
(3)在具體提問的時(shí)候,盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題,不要去問那些與其不相關(guān)的信息;
(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架,以便于把問題延伸出來,較為全面地了解客戶信息。
(二)客戶信息的內(nèi)容
客戶信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息:主要靠理財(cái)師收集
(1)家庭各類資產(chǎn)額度;
(2)家庭各類負(fù)債額度;
(3)家庭各類收入額度;
(4)家庭各類支出額度;
(5)家庭儲蓄額度。
定性信息:靠與客戶溝通過程中的觀察和了解
(1)家庭基本信息
(2)職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r
(3)家庭主要成員的情況
(4)客戶的期望和目標(biāo)
(三)客戶信息的整理
客戶信息的整理通常是針對定量信息,一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表:通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì);通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。
(四)分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀:
(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;
(2)收入結(jié)構(gòu)分析;
(3)支出結(jié)構(gòu)分析;
(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。
提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析:
(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析;
(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析;
(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析;
(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;
(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。
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